Les entreprises de services monétaires (telles que les transmetteurs de fonds, les gestionnaires de programmes de cartes prépayées, les échangeurs de devises et les fournisseurs de monnaie virtuelle) (« EMS ») qui opèrent à l'extérieur des États-Unis connaissent probablement les lois qui leur sont applicables dans leur territoire d'origine. Compte tenu de la nature électronique de nombreuses entreprises de MSB, il est tout à fait probable qu'une MSB non américaine souhaite fournir des services aux résidents des États-Unis sans avoir de comptes, de bureaux ou toute autre présence aux États-Unis. Cela nécessite le respect de la loi américaine. La question de savoir si une MSB donnée est une MSB aux fins du droit fédéral américain ou du droit étatique est une question de droit américain. Au niveau fédéral, le statut d'ESM aux États-Unis est déterminé conformément au Bank Secrecy Act (« BSA »), à ses réglementations (« Règlements ») et au Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor des États-Unis (« FinCEN » ). FinCEN est l'équivalent américain, par exemple, de la FCA au Royaume-Uni ou de CANAFE au Canada.
Une entité considérée comme une MSB en vertu de la BSA doit s'inscrire auprès du FinCEN à des fins de lutte contre le blanchiment d'argent et de déclaration des transactions et peut également être tenue d'obtenir des licences de transfert d'argent auprès de chaque État dans lequel la MSB a des clients.
Le fait d'être entièrement étranger aux États-Unis et de n'avoir aucun compte, bureau ou employé aux États-Unis ne diminue en rien l'application de la BSA à une MSB qui dessert des résidents américains. Cette information surprend souvent les milliers d'entreprises MS non américaines qui, de facto , desservent les résidents américains.
À titre d'exemple, l'émetteur d'argent britannique dans le flux de fonds décrit ci-dessous qui prend des fonds d'un résident américain et transfère ces fonds, en tant qu'émetteur d'argent, à un bénéficiaire ou un destinataire en Allemagne, doit être enregistré auprès du FinCEN et agréé. en tant que transmetteur d'argent dans l'État où se trouve le payeur américain :
Nous fournissons plus de détails sur la conformité des MSB aux États-Unis sur www.fintech.law .
Ce bulletin ne constitue pas un avis juridique et peut ne pas s'appliquer à votre situation particulière.
Adam Atlas, avocat , est agréé dans l'État de New York et conseille les entreprises américaines de cryptographie et de paiement depuis ses bureaux de Montréal.
