Prestations de service

1. Loi Fintech et Crypto

Le droit des technologies financières est essentiel aux périodes d’idéation, de mise en œuvre et de croissance de chaque entreprise de paiement. De simples conseils sur un modèle économique peuvent faire la différence entre un chemin vers la croissance ou un purgatoire réglementaire.

À titre d'exemple, notre cabinet a contribué à clarifier la question peut-être la plus importante de la décennie en vertu de la loi américaine : une ISO ou un processeur de paiement est-il une entreprise de services monétaires (MSB) au sens de la loi américaine sur le secret bancaire ? Lorsqu’il est bien fait, ce n’est pas le cas, comme l’a déterminé le FinCEN en 2014 .

Notre société a également joué un rôle de premier plan dans la création de nouvelles règles liées à la gouvernance de la cryptographie, notamment les orientations du FinCEN sur les plateformes de trading de devises virtuelles .

En fournissant des conseils réglementaires créatifs et solides à toutes les étapes d'une activité de paiement, notre société est leader dans la prise en charge de certains des modèles de paiement les plus avancés et les plus performants aujourd'hui.

Adam Atlas fournit un témoignage d'expert dans le cadre de procès aux États-Unis et dans d'autres procès concernant le traitement des paiements et d'autres normes et coutumes liées aux paiements.

2. BAAS / TPP / PayFac / PSP / ISO / Accords d'agent

Les banques ont choisi d'externaliser le recrutement de nouveaux commerçants pour leur proposer des services de traitement des cartes de crédit et de débit. Les services bancaires en tant que service (plateformes BAAS), les facilitateurs de paiement (PayFac), les organisations de vente indépendantes (ISO) et les représentants commerciaux indépendants (ISR) concluent des accords avec les processeurs et les banques pour recruter de nouveaux commerçants. Le cabinet conseille une centaine de relations de ce type par an. Les conseils comprennent la négociation d'accords de sous-traitance clés, la rédaction d'accords d'agent et de référencement, des conseils en matière d'acquisitions et de financement ainsi qu'un soutien en cas de litiges. Le cabinet a cultivé des relations solides en travaillant avec tous les principaux processeurs d'acquisition et banques américains et exploite ces relations pour fournir des conseils pratiques et efficaces aux ISO et aux ISR.

Vous envisagez de créer une entreprise BAAS ? Consultez notre exemple de fiche technique d'implémentation BAAS .

3. Licences MSB Licences et conformité VCB

Les émetteurs de fonds, les entreprises de monnaie virtuelle, les négociants en devises et autres entreprises de services monétaires (MSB) sont soumis à des normes de conformité plus élevées et sont souvent tenus de s'enregistrer aux États-Unis auprès du FinCEN ainsi qu'auprès des services bancaires d'État. Avec l’avènement de nouvelles applications, l’obligation de s’enregistrer n’est plus aussi évidente qu’elle l’était pour les émetteurs de fonds traditionnels. Ici, le cabinet s'appuie sur son expérience en conseillant de nombreux modèles de paiement, pour aider les MSB à résoudre les problèmes d'enregistrement. Le cabinet alimente le populaire blog MSB dans le cadre de ses pratiques de conformité. Vous trouverez ci-dessous une carte des régulateurs d’État MSB maintenue par notre société :

4. Rédaction de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent sont requises pour la plupart des entreprises MSB et recommandées par l'entreprise pour toutes les entreprises de paiement afin de réduire le risque de contribuer involontairement au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme. Le cabinet rédige régulièrement des politiques AML pour les entreprises de paiement. Contrairement aux consultants en conformité qui rédigent de telles politiques, le cabinet apporte son expérience du marché des paiements aux politiques AML pour les adapter aux profils de risque spécifiques du modèle économique en question.

En complément des politiques AML, le cabinet rédige également des politiques de sécurité d'entreprise, y compris celles relatives à l'utilisation acceptable, aux sauvegardes, aux données confidentielles, à la classification des données, au courrier électronique, au contrôle des employés, au cryptage, à la réponse aux incidents, aux appareils mobiles, à l'accès et à l'authentification du réseau, à la sécurité du réseau, configuration de nouveaux comptes, externalisation, mots de passe, sécurité physique, accès à distance, conservation et accès sans fil.

5. Conseil aux entreprises en matière de paiements, de crypto et DeFi

Après avoir vu des milliers de modèles de paiement, la société se permet de proposer des conseils aux entreprises sur la manière de structurer de nouvelles activités de paiement. Les questions fondamentales quant à savoir quelle partie doit payer pour une transaction donnée ou assumer le risque peuvent être réorientées pour augmenter considérablement la valeur d'une entreprise. Le cabinet est reconnu comme étant extrêmement créatif en proposant de nouvelles idées aux entreprises et en enrichissant l'évolution organique des clients.

6. Service communautaire

Le cabinet s'engage continuellement à offrir des services pro bono. Le programme phare de service communautaire du cabinet consiste à fournir des conseils juridiques gratuits aux veuves de l'ISO et d'autres paiements. À mesure que les propriétaires d’ISO vieillissent, leurs conjoints héritent parfois d’entreprises qu’ils ne savent pas comment gérer. Les veuves dans cette situation sont invitées à demander des conseils gratuits sur la vente d'un portefeuille ou sur la protection des flux résiduels auxquels elles ont droit.

Adam Atlas est bénévole et membre du conseil d'administration d'organisations communautaires.