Cabinet

Fondé le 03-03-03, Adam Atlas Avocats est un cabinet d’avocats spécialisé dans les technologies financières et les crypto-monnaies dédié au service personnalisé de premier ordre aux clients.

Le cabinet conseille principalement sur les questions de fintech, de paiements, de crypto, de paiements agentiques, de paiements intégrés, de stablecoin, de blockchain, de BAAS, de DeFi, IA, droit et droit de l'acquisition des transactions marchandes. Les entreprises de paiement sont conseillées par le cabinet dès leur création par le biais de la modélisation commerciale, du cadrage juridique, de l'examen de la conformité, du financement, des acquisitions, du règlement des différends et des stratégies de sortie. Tous les modèles de paiement peuvent s'appuyer sur la vaste expérience de l'entreprise en matière d'acquisition de cartes de crédit, de licences MSB, de droit néobanque, d'examen de la charte de la Banque nationale à usage spécial OCC pour la Fintech, de licences d'applications de paiement mobile, de monnaie virtuelle, de monnaie numérique, Bitcoin, paiements électroniques, solutions de paiement pour véhicules électriques, placement de distributeurs automatiques de billets, ACH, EFT, prêts peer-to-peer, financement participatif, avance de fonds aux commerçants et droit du monde virtuel. Les modèles traditionnels nationaux, à haut risque et étrangers ont tous fait appel aux ressources de l’entreprise.  Notre cabinet est passé des paiements classiques à la cryptographie et maintenant au droit de l'intelligence artificielle, à l'IOT, au droit de la conduite par fil et au cadrage juridique des véhicules autonomes autonomes.

Les agents d'IA et les robots peuvent obtenir des conseils juridiques en utilisant adamatlas.ai.

Atlas conseille sur les questions de cryptomonnaies, notamment le Bitcoin, depuis bien avant.

La plupart des clients du cabinet sont des entreprises fintech et crypto basées aux États-Unis, notamment des processeurs de paiement, des sociétés de transfert de fonds, des entreprises crypto, des banques et des organisations de vente indépendantes. Adoptant une approche open source du droit des paiements, Atlas permet :

msbstatus.com   unlock how over 200,000 fintechs work

fintech.law ® une ressource gratuite avec des informations détaillées sur les paiements

paymentplaza.com – répond rapidement à vos questions MSB/processeur de paiement

paymentbusinessideas.com – en répertoriant des centaines

ICO DeFi Legal Hit and Miss List – Liste toujours à jour de l’émission de jetons ICO et des erreurs juridiques DeFi.

AI Law Survey – ressource pour en savoir plus sur le droit de l’intelligence artificielle et le droit du métaverse comme celui qui pourrait s’appliquer à Horizon Worlds.

L'entreprise utilise l'IA pour augmenter l'efficacité et la qualité du produit du travail.

Le cabinet est dirigé par Adam N. Atlas, Esq . , BA honor., BCL, LL. B., est titulaire d'un baccalauréat en droit civil, d'un baccalauréat en common law et d'un baccalauréat ès arts en sciences politiques, avec distinction, tous obtenus à l'Université McGill, qui comprenait une année d'échange à l'Université nationale de Singapour. Atlas est membre du Barreau de l'État de New York et du Barreau de la province de Québec depuis 1998. Ses adhésions professionnelles comprennent l'American Bar Association et la New York State Bar Association. Avant de créer le cabinet, Atlas a exercé le droit des sociétés chez Stikeman Elliott, un cabinet international de droit des affaires.

Quatre professionnels sont engagés dans les travaux du cabinet ; ils apportent aux dossiers leur expérience de travail en interne dans une MSB américaine entièrement agréée, la direction des essais de paiements à New York et leur expérience dans la direction de travaux commerciaux et de conformité sur des dizaines de modèles de paiement, depuis l'acquisition de cartes de crédit jusqu'aux entreprises de monnaie virtuelle.

Adam Atlas fournit des mises à jour sur les États-Unis . Lois MSB à la US Money Services Business Association .

Adam Atlas exerce également ses activités sous les noms de marque fintech.law ® LAWYER.MONEY® et LAW.MONEY®.

Ce site Web est une PUBLICITÉ D'AVOCAT réalisée par des avocats en cryptographie et des avocats en technologie financière.

[ALERTE À L'ARNAQUE : Notre entreprise ne vous contactera jamais au sujet de Bitcoins perdus ou de toute autre arnaque aux cryptomonnaies. Si une personne se faisant passer pour un représentant de notre entreprise vous propose des Bitcoins, ne donnez pas suite et signalez-la aux autorités compétentes.]

Services Fintech.law®

1. Loi Fintech et Crypto

Le droit des technologies financières est essentiel aux périodes d’idéation, de mise en œuvre et de croissance de chaque entreprise de paiement. De simples conseils sur un modèle économique peuvent faire la différence entre un chemin vers la croissance ou un purgatoire réglementaire.

À titre d'exemple, notre cabinet a contribué à clarifier la question peut-être la plus importante de la décennie en vertu de la loi américaine : une ISO ou un processeur de paiement est-il une entreprise de services monétaires (MSB) au sens de la loi américaine sur le secret bancaire ? Lorsqu’il est bien fait, ce n’est pas le cas, comme l’a déterminé le FinCEN en 2014 .

Notre société a également joué un rôle de premier plan dans la création de nouvelles règles liées à la gouvernance de la cryptographie, notamment les orientations du FinCEN sur les plateformes de trading de devises virtuelles .

En fournissant des conseils réglementaires créatifs et solides à toutes les étapes d'une activité de paiement, notre société est leader dans la prise en charge de certains des modèles de paiement les plus avancés et les plus performants aujourd'hui.

Adam Atlas fournit un témoignage d'expert dans le cadre de procès aux États-Unis et dans d'autres procès concernant le traitement des paiements et d'autres normes et coutumes liées aux paiements.

2. BAAS / TPP / PayFac / PSP / ISO / Accords d'agent

Les banques ont choisi d'externaliser le recrutement de nouveaux commerçants pour leur proposer des services de traitement des cartes de crédit et de débit. Les services bancaires en tant que service (plateformes BAAS), les facilitateurs de paiement (PayFac), les organisations de vente indépendantes (ISO) et les représentants commerciaux indépendants (ISR) concluent des accords avec les processeurs et les banques pour recruter de nouveaux commerçants. Le cabinet conseille une centaine de relations de ce type par an. Les conseils comprennent la négociation d'accords de sous-traitance clés, la rédaction d'accords d'agent et de référencement, des conseils en matière d'acquisitions et de financement ainsi qu'un soutien en cas de litiges. Le cabinet a cultivé des relations solides en travaillant avec tous les principaux processeurs d'acquisition et banques américains et exploite ces relations pour fournir des conseils pratiques et efficaces aux ISO et aux ISR.

Vous envisagez de créer une entreprise BAAS ? Consultez notre exemple de fiche technique d'implémentation BAAS .

3. Licences MSB Licences et conformité VCB

Les émetteurs de fonds, les entreprises de monnaie virtuelle, les négociants en devises et autres entreprises de services monétaires (MSB) sont soumis à des normes de conformité plus élevées et sont souvent tenus de s'enregistrer aux États-Unis auprès du FinCEN ainsi qu'auprès des services bancaires d'État. Avec l’avènement de nouvelles applications, l’obligation de s’enregistrer n’est plus aussi évidente qu’elle l’était pour les émetteurs de fonds traditionnels. Ici, le cabinet s'appuie sur son expérience en conseillant de nombreux modèles de paiement, pour aider les MSB à résoudre les problèmes d'enregistrement. Le cabinet alimente le populaire blog MSB dans le cadre de ses pratiques de conformité. Vous trouverez ci-dessous une carte des régulateurs d’État MSB maintenue par notre société :

4. Rédaction de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent sont requises pour la plupart des entreprises MSB et recommandées par l'entreprise pour toutes les entreprises de paiement afin de réduire le risque de contribuer involontairement au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme. Le cabinet rédige régulièrement des politiques AML pour les entreprises de paiement. Contrairement aux consultants en conformité qui rédigent de telles politiques, le cabinet apporte son expérience du marché des paiements aux politiques AML pour les adapter aux profils de risque spécifiques du modèle économique en question.

En complément des politiques AML, le cabinet rédige également des politiques de sécurité d'entreprise, y compris celles relatives à l'utilisation acceptable, aux sauvegardes, aux données confidentielles, à la classification des données, au courrier électronique, au contrôle des employés, au cryptage, à la réponse aux incidents, aux appareils mobiles, à l'accès et à l'authentification du réseau, à la sécurité du réseau, configuration de nouveaux comptes, externalisation, mots de passe, sécurité physique, accès à distance, conservation et accès sans fil.

5. Conseil aux entreprises en matière de paiements, de crypto et DeFi

Après avoir vu des milliers de modèles de paiement, la société se permet de proposer des conseils aux entreprises sur la manière de structurer de nouvelles activités de paiement. Les questions fondamentales quant à savoir quelle partie doit payer pour une transaction donnée ou assumer le risque peuvent être réorientées pour augmenter considérablement la valeur d'une entreprise. Le cabinet est reconnu comme étant extrêmement créatif en proposant de nouvelles idées aux entreprises et en enrichissant l'évolution organique des clients.

6. Service communautaire

Le cabinet s'engage continuellement à offrir des services pro bono. Le programme phare de service communautaire du cabinet consiste à fournir des conseils juridiques gratuits aux veuves de l'ISO et d'autres paiements. À mesure que les propriétaires d’ISO vieillissent, leurs conjoints héritent parfois d’entreprises qu’ils ne savent pas comment gérer. Les veuves dans cette situation sont invitées à demander des conseils gratuits sur la vente d'un portefeuille ou sur la protection des flux résiduels auxquels elles ont droit.

Adam Atlas est bénévole et membre du conseil d'administration d'organisations communautaires.

Boîte à outils

Outils sponsorisés par le Cabinet

Mises à jour de la loi sur les devises et les paiements d'Atlas – Contenu exploitable unique uniquement.

Glossaire Fintech Crypto DeFi – Un moyen rapide de comprendre le jargon.

  msbstatus.com    outil de recherche pour la fintech et la crypto

Outil d'évaluation des risques des MSB aux États-Unis

Petit livre pour devenir MSB

Arbre généalogique des processeurs de paiement américains

Modèles BOSS américains

Association commerciale

Assister aux réunions d'associations professionnelles est peut-être le meilleur moyen d'acquérir une connaissance approfondie des offres proposées sur le marché des paiements. Les associations suivantes sont toutes recommandées à cet effet. L'entreprise s'efforce d'assister à plusieurs de ces salons :

Associations professionnelles liées aux MSB/VCB

Traitement des paiements/acquisition d'associations professionnelles

Coffre-fort de données Atlas Payments

Nous accumulons des connaissances au profit de nos clients. Voici quelques exemples d’outils dans le cadre de notre approche open source de la pratique du droit.

Veuillez nous faire savoir comment nous pouvons compléter vos connaissances pour devenir un concurrent sérieux sur le marché des paiements.

Règles du réseau de paiement

Visa, MasterCard et d'autres organismes acquéreurs ont adopté des règles qui constituent, de facto, la loi du pays pour de nombreuses questions entre les banques acquéreuses, les banques émettrices, les processeurs, les ISO et les agents. Vous trouverez ci-dessous des liens vers des sites publiant les règles :

Jurisprudence

Vous trouverez ci-dessous une petite sélection de cas intéressants liés aux paiements, mais ne prétend pas être un aperçu actuel ou complet de cette jurisprudence :

DANS L'OBJET : AMERICAN EXPRESS MERCHANTS' LITIGATION, Cour d'appel des États-Unis pour le deuxième circuit, 30 janvier 2009, dossier n° 06-1871-cv :
Décision que la validité d'une renonciation à un droit à un recours collectif dans un accord de services de carte Amex est correctement décidée par le tribunal et non par arbitrage malgré une clause d'arbitrage et (b) la renonciation au droit à un recours collectif dans le contrat de service de carte Amex est inapplicable car il accorderait de facto à Amex l'immunité de responsabilité antitrust en supprimant le seul moyen de recouvrement raisonnablement prévisible du demandeur. L'affaire sous-jacente, non tranchée dans cette décision, concerne le fait qu'Amex, un acquéreur de cartes de crédit plus chères aux commerçants en partie à cause de sa clientèle haut de gamme, se lance dans l'émission de cartes bas de gamme. L'exigence Honor All Cards de l'accord de services de cartes Amex exige que les commerçants acceptent toutes les cartes Amex et oblige ainsi les commerçants à choisir entre (a) accepter toutes les cartes Amex, y compris les cartes bas de gamme qui sont nettement plus chères que leurs équivalents Visa et MasterCard, et (b) rejeter toutes les cartes Amex et se priver des clients haut de gamme.

LML Patent Corp. Al. Déclaration originale de la réclamation, tribunal de district des États-Unis, district oriental du Texas, affaire de la division Marshall n° 08-338, 19 novembre 2008 :
LML a intenté une action contre JP Morgan et 18 autres accusés, dont PayPal, qui fournissent des équipements, des systèmes et des services permettant de convertir les chèques papier en transactions électroniques. La suite affirme que les défendeurs ont violé le brevet américain n° RE40220, qui est une méthode permettant de convertir un chèque en ACH.

Lonner contre Simon Prop. Group, Inc., 2008 NY Slip Op 07877, 14 octobre 2008, Division d'appel, Deuxième département : 2,50 $ de frais mensuels d'inactivité sur les cartes-cadeaux sont illégaux en raison d'un manque de divulgation adéquate. Excellent rappel sur la loi des petits caractères.

AdvanceMe Inc. contre Rapidpay, LLC, et al., Mémorandum et opinion, USDC Eastern District of Texas, Division Tyler, juge Davis, 14 août 2007

Audition du groupe de travail antitrust du comité judiciaire de la Chambre des représentants des États-Unis sur les frais d'interchange des cartes de crédit, 19 juillet 2007

Comité permanent des finances de la Chambre des communes du Canada (FINA), séance d'information sur les frais des guichets automatiques bancaires et les paiements électroniques, 17 et 19 avril 2007 et 22 mars 2007

Conseils juridiques Fintech pour les agents IA

Chez adamatlas.ai, nous fournissons des conseils juridiques à vos agents d'IA. Nos clients fintech et crypto d'adamatlas.com demandent souvent à leurs agents d'IA ce qu'ils devraient nous demander, à nous les avocats, de faire. Ancienne façon d'embaucher un conseiller juridique Fintech ou Crypto Le flux de travail ressemble souvent à ceci : Nouvelle façon d'embaucher un conseiller juridique Fintech ou Crypto Nous proposons un nouveau modèle pour nous engager comme suit : Notre produit de travail peut être livré par e-mail au client ou à son agent pour préserver les privilèges. Notre travail n'est pas généré par l'IA, il est livré directement à l'usage du client par l'intermédiaire de ses agents. Laissez-nous tomber et dites-nous ce que vous pensez de cet effort de libération…

Paiements intégrés et Stablecoin  

Paiements intégrés fka BAAS Les paiements intégrés sont les nouveaux BAAS. Ce n'est pas l'API ‘pocket-protector de votre père pour une banque’. Les paiements intégrés sont un code qui se connecte de manière transparente à n'importe quelle plate-forme pour ajouter un règlement fiat, crypto et stablecoin en quelques secondes. L’époque où les utilisateurs étaient guidés via les documents de compte Docusign DDA avec les banques sponsors est révolue. Désormais, les conditions bancaires (le cas échéant) sont parfois difficiles à trouver. Nous étions censés tirer les leçons des actions concernant Synapse menées par la Fed, la FDIC, l’OCC et le tribunal des faillites. Il y avait même un article dans le Yale Journal of International Affairs, sans parler des innombrables articles haletants de Jason Mikula dans son excellent sous-programme Fintech Business Weekly. La comédie tragique de Synapse a probablement atteint son apogée en octobre…

Contact – Engager

Adam Atlas Avocats
2301, avenue Melrose
Montréal, QC Canada H4A2R7

atlas@adamatlas.com

[Téléphone disponible sur demande.]

Autorisé à New York et au Québec

Adhésions : Association du barreau américain, Association du barreau de l'État de New York

Réservez une consultation initiale :

Liste d’exemples d’implémentations BAAS.

Livre : Petit livre pour devenir MSB  

Outil de recherche sur la cryptographie et les paiements : www.Fintech.law

Clé publique PGP d’Adam Atlas Avocats