Tout d’abord, nous vous souhaitons, à vous et à votre équipe, le meilleur en matière de santé et de sécurité en cette période difficile.
Tout en gardant nos distances avec les gens, se rapprocher des paiements numériques est à l’ordre du jour.
1. Les services financiers sont un service essentiel . Si vous souhaitez confirmer le statut juridique local de vos paiements ou de votre activité de cryptographie, veuillez vous référer à notre liste de toutes les ordonnances des services bancaires au niveau de l'État indiquant que les paiements sont un service essentiel . Ces mises à jour au niveau des États reflètent les mesures prises au niveau fédéral, notamment par la Réserve fédérale , le CFPB , le CSBS et la CISA .
3. Stimulation des entreprises de paiement. La loi CARES (Aide, Relief and Economic Security) du 27 mars 2020 prévoit 2 000 milliards de dollars de fonds pour l’économie, dont certains sont accessibles aux entreprises de paiement. Il existe 349 milliards de dollars de prêts-subventions à faible taux d'intérêt pour les petites entreprises et les 1099 peuvent être éligibles à jusqu'à 39 semaines de prestations. The Green Sheet a publié un article traitant de ce sujet en ce qui concerne les ISO.
2. New York – Services financiers dans l'Empire State. Nos pensées vont aux New-Yorkais qui traversent actuellement l’œil de cette tempête. Le Gouverneur de New York Cuomo a institué le décret 202.6 le 18 mars 2020. Le décret étend les dispositions du décret 202 qui a déclaré l'état d'urgence dans l'État de New York. En vertu de l'EO 202.6, les entreprises essentielles de l'État ne seront pas soumises aux restrictions imposées, notamment le travail à domicile et la réduction des effectifs, afin de limiter la propagation du Covid-19. Les « banques et institutions financières associées » ont été incluses dans les activités et services essentiels énumérés dans l'EO 202.6. L' orientation comprend les banques, les assurances, la paie, la comptabilité et les services liés aux marchés financiers. Les entreprises peuvent également demander à être considérées comme essentielles par l'Empire State Development Corporation. Puisqu'il n'est pas explicite que les entreprises de services monétaires sont considérées comme des services essentiels, il est recommandé que toute entreprise de services monétaires opérant dans l'État de New York demande à être considérée comme un service essentiel.
La demande est un formulaire d'une page, où le demandeur doit inclure :
Nom
Coordonnées
Nombre d'employés
Description de l'entreprise
Description des raisons pour lesquelles l'entreprise s'inscrit dans les paramètres de l'EO 202.6
L'EO 202.6 peut être trouvé ici .
Le formulaire de candidature peut être trouvé ici .
Le décret 202.9 , daté du 21 mars 2020, donne au surintendant le pouvoir de promulguer des règlements d'urgence pour la période d'urgence selon lesquels les frais d'utilisation des guichets automatiques, les frais de découvert et de retard sur les cartes de crédit peuvent être restreints ou modifiés pour tenir compte des impacts financiers sur Les consommateurs new-yorkais et la sécurité et la solidité des entités agréées ou réglementées.
3. Clauses de force majeure dans les paiements et les contrats cryptographiques Malheureusement, en raison de la pandémie de Covid-19, certains acteurs du secteur des paiements ne seront pas en mesure de remplir leurs obligations contractuelles. Le but de ce bulletin d’information est de donner quelques conseils aux personnes des deux côtés de cette terrible tournure des événements. Plus précisément, je souhaite discuter des clauses de force majeure qui sont les clauses les plus susceptibles de s’appliquer en cas de défaut contractuel causé par une pandémie.
Force Majeure Clause
La clause de force majeure dans les contrats est généralement enfouie dans les dispositions générales en fin de contrat et est rarement négociée ni même lue. La pandémie a soudainement donné une grande importance aux clauses de force majeure. La jurisprudence née de cette pandémie sera citée pendant des décennies.
Une clause typique de force majeure dans un accord de traitement des paiements se lit comme suit :
"Force majeure. Aucune partie ne sera responsable de tout défaut ou retard dans l'exécution de ses obligations en vertu du présent accord si ce défaut ou ce retard est causé, directement ou indirectement, par un cas de force majeure, un incendie, une inondation, un tremblement de terre, des conditions ou des événements naturels, une guerre. , terrorisme, émeutes, peste, troubles civils, arrêts de travail, pannes d'équipement, pannes de courant, ordres gouvernementaux ou toute autre cause ou événement similaire échappant au contrôle raisonnable de la partie affectée (à condition que la partie non-exécutante n'ait aucune faute matérielle dans la cause) tel défaut ou retard).
La question juridique clé face à une clause de force majeure est de déterminer si elle libère la partie du défaut pour inexécution. En d’autres termes, sans le cas de force majeure, la défaillance de la partie la mettrait-elle en défaut. Par exemple, sans tornade, j’aurais livré l’abri de jardin que vous avez commandé. À cause de la tornade, je ne peux pas.
Des clauses de force majeure dans les contrats sont incluses pour permettre à une ou plusieurs parties à un accord de ne pas remplir leurs obligations si certaines circonstances surviennent. L'événement contribuant à l'application de la clause de force majeure doit être non seulement imprévisible, mais également indépendant de la volonté des parties. Par imprévisible, on entend ici imprévisible au moment de la conclusion du contrat. Comme dans l'exemple de clause typique ci-dessus, les clauses de force majeure décrivent les types de situations dans lesquelles la clause peut excuser l'inexécution. Ces clauses étant une construction des parties, le sens et la portée seront ceux donnés par les parties lors de la création de l'accord. En l’absence de clauses ou lorsqu’il y a place à l’interprétation, les tribunaux appliqueront les principes de la common law.
Que se passe-t-il si la clause de force majeure ne mentionne pas « pandémie » ?
De nombreux rédacteurs de clauses de force majeure incluent des expressions « fourre-tout » pour étendre la disposition à des situations non énumérées en incluant des mots tels que « autre », etc. Les tribunaux ont tendance à appliquer la théorie de l' ejusdem generis (du latin « du même genre »). pour déterminer si une situation donnée correspond à la formulation fourre-tout. L'Ejusdem generis stipule que lorsque des termes généraux suivent une liste énumérée de deux éléments ou plus, les termes généraux doivent s'appliquer uniquement aux éléments de la même classe que ceux énumérés. L’application potentielle de l’ejusdem generis à une clause de force majeure doit être gardée à l’esprit non seulement lors de la rédaction de telles clauses, mais également lors de la formulation d’une argumentation pour défendre ou argumenter la non-applicabilité d’une clause de force majeure.
Lorsqu’ils analysent les clauses de force majeure, les tribunaux se posent souvent trois questions :
- L'événement en question est-il un événement de force majeure (au sens de la clause) ?
- L’événement échappait-il au contrôle raisonnable de la partie évoquant la clause ?
- Comment l’événement affecte-t-il l’obligation dont la partie cherche à se libérer ?
Étude de cas 1 : ISO ne peut pas établir de minimums à cause de Codiv 19
Prenons un exemple extrême mais illustratif, si une ISO s'est concentrée sur la vente de services marchands aux parcs d'attractions, et que tous les parcs d'attractions sont fermés sur ordre de l'État, même si la clause de force majeure de l'accord ISO ne mentionne pas expressément les pandémies, une formulation générique sur des facteurs indépendants de la volonté de l'ISO aiderait probablement l'ISO à être dégagée de sa responsabilité en matière de minimums. Cependant, la plupart des ISO ne vendent pas uniquement aux parcs d'attractions et auront pour défi de prouver qu'il s'agit d'un cas de force majeure, d'autant plus que les ventes en ligne sont actuellement en plein essor.
Étude de cas 2 : Plateforme cryptographique inutilisable à cause du Covid-19.
Supposons que les responsables clés (par exemple CIO, CCO) d'un portefeuille ou d'un échange cryptographique soient tous hors de service à cause de Covid-19 pendant une période prolongée. Supposons également que, malgré l’existence de plans de reprise après sinistre et de continuité des activités (souvent légalement requis), ces plans soient inefficaces parce que d’autres membres du personnel clé sont hors service. Le secteur de la cryptographie s’arrête. Les clients seront frustrés car ils ne pourront pas obtenir d’assistance ni éventuellement accéder à leurs actifs. Ici, un tribunal pourrait se tourner vers l’opérateur de cryptographie pour avoir un plan de reprise après sinistre plus solide. En supposant que les problèmes ne soient pas causés par des infrastructures (par exemple Amazon en panne) ou par des ordres de fermeture de l'État, les entreprises de cryptographie auront plus de mal à faire valoir qu'elles ont été légalement libérées de leurs obligations pour cause de force majeure. La raison en est que, dans ce cas, les causes ne sont pas extérieures à l’entreprise.
Les affaires tranchées sur la base de la pandémie de Covid-19 seront étudiées dans les facultés de droit au cours des 100 prochaines années. J'espère qu'aucun de nos lecteurs n'est à l'origine de cette nouvelle loi.
Travaux d'intérêt général : conseils pro bono sur les clauses de force majeure
Afin de redonner à la communauté des paiements et des cryptomonnaies qui nous soutient, nous fournirons un examen gratuit de toute clause de force majeure dans les paiements ou les cryptomonnaies.
4. Restez en bonne santé et en sécurité, paiements électroniques et crypto-surge (?), Outils de publication de l'équipe Atlas pour vous aider
Toute notre équipe recherche activement des solutions pour le secteur des services financiers en ces temps difficiles et nous partagerons toutes les informations utiles au fur et à mesure que nous les rassemblerons. (Les lecteurs réguliers savent à quel point nous aimons les listes , les graphiques et encore plus de listes ). En attendant, restez en bonne santé et en sécurité en prévision (espérons-le) d’une augmentation des paiements électroniques et des crypto-monnaies après Covid-19 comme aucun d’entre nous n’aurait jamais pu l’imaginer – une fois la crise terminée.
Adam Atlas Avocats est agréé à New York et au Québec.