Fintech Law Adam Atlas Avocats

Fondé le 03-03-03, Adam Atlas Avocats est un cabinet d’avocats spécialisé dans les technologies financières et les crypto-monnaies dédié au service personnalisé de premier ordre aux clients.

The firm advises principally on matters of fintech, payments, crypto, agentic payments, stablecoin, blockchain, BAAS, DeFi, AI, law and merchant transaction acquiring law. Payments businesses are advised by the firm from inception through business modeling, legal framing, compliance review, financing, acquisitions, dispute settlement and exit strategies. All payments models can draw on the wide experience of the firm with credit card acquiring, MSB licensing, neobank law, OCC Special Purpose National Bank Charter for Fintech review, mobile payment application licensing, virtual currency, digital currency, Bitcoin, ev-payments, electric vehicle payment solutions, ATM placement, ACH, EFT, peer-to-peer lending, crowdfunding, merchant cash advance and virtual world law. Traditional domestic as well as high risk and foreign models have all drawn on the resources of the firm.  Our firm has evolved from classic payments to crypto and now into artificial intelligence law, IOT, drive by wire law and legal framing of self-driving autonomous vehicles.

Atlas has advised on crypto currency matters, including Bitcoin, since the beforetimes.

Most of the clients of the firm are fintech and crypto businesses located in the United States, including payment processors, remittance businesses, crypto businesses, banks and independent sales organizations. Taking an open-source approach to the law of payments, Atlas powers:

fintech.law ® une ressource gratuite avec des informations détaillées sur les paiements

paymentplaza.com – répond rapidement à vos questions MSB/processeur de paiement

paymentbusinessideas.com – en répertoriant des centaines

ICO DeFi Legal Hit and Miss List – Liste toujours à jour de l’émission de jetons ICO et des erreurs juridiques DeFi.

AI Law Survey – ressource pour en savoir plus sur le droit de l’intelligence artificielle et le droit du métaverse comme celui qui pourrait s’appliquer à Horizon Worlds.

L'entreprise utilise l'IA pour augmenter l'efficacité et la qualité du produit du travail.

Le cabinet est dirigé par Adam N. Atlas, Esq . , BA honor., BCL, LL. B., est titulaire d'un baccalauréat en droit civil, d'un baccalauréat en common law et d'un baccalauréat ès arts en sciences politiques, avec distinction, tous obtenus à l'Université McGill, qui comprenait une année d'échange à l'Université nationale de Singapour. Atlas est membre du Barreau de l'État de New York et du Barreau de la province de Québec depuis 1998. Ses adhésions professionnelles comprennent l'American Bar Association et la New York State Bar Association. Avant de créer le cabinet, Atlas a exercé le droit des sociétés chez Stikeman Elliott, un cabinet international de droit des affaires.

Quatre professionnels sont engagés dans les travaux du cabinet ; ils apportent aux dossiers leur expérience de travail en interne dans une MSB américaine entièrement agréée, la direction des essais de paiements à New York et leur expérience dans la direction de travaux commerciaux et de conformité sur des dizaines de modèles de paiement, depuis l'acquisition de cartes de crédit jusqu'aux entreprises de monnaie virtuelle.

Adam Atlas fournit des mises à jour sur les États-Unis . Lois MSB à la US Money Services Business Association .

Adam Atlas also operates under the trademarked names fintech.law ® LAWYER.MONEY® and LAW.MONEY®.

Ce site Web est une PUBLICITÉ D'AVOCAT réalisée par des avocats en cryptographie et des avocats en technologie financière.

[SCAM ALERT: Our firm will never solicit you about lost Bitcoin or any other crypto scheme. If you are contacted by someone holding out as a representative of our firm offering you Bitcoin do not engage with them and report them to law enforcement.]

1. Loi Fintech et Crypto

Le droit des technologies financières est essentiel aux périodes d’idéation, de mise en œuvre et de croissance de chaque entreprise de paiement. De simples conseils sur un modèle économique peuvent faire la différence entre un chemin vers la croissance ou un purgatoire réglementaire.

À titre d'exemple, notre cabinet a contribué à clarifier la question peut-être la plus importante de la décennie en vertu de la loi américaine : une ISO ou un processeur de paiement est-il une entreprise de services monétaires (MSB) au sens de la loi américaine sur le secret bancaire ? Lorsqu’il est bien fait, ce n’est pas le cas, comme l’a déterminé le FinCEN en 2014 .

Notre société a également joué un rôle de premier plan dans la création de nouvelles règles liées à la gouvernance de la cryptographie, notamment les orientations du FinCEN sur les plateformes de trading de devises virtuelles .

En fournissant des conseils réglementaires créatifs et solides à toutes les étapes d'une activité de paiement, notre société est leader dans la prise en charge de certains des modèles de paiement les plus avancés et les plus performants aujourd'hui.

Adam Atlas fournit un témoignage d'expert dans le cadre de procès aux États-Unis et dans d'autres procès concernant le traitement des paiements et d'autres normes et coutumes liées aux paiements.

2. BAAS / TPP / PayFac / PSP / ISO / Accords d'agent

Les banques ont choisi d'externaliser le recrutement de nouveaux commerçants pour leur proposer des services de traitement des cartes de crédit et de débit. Les services bancaires en tant que service (plateformes BAAS), les facilitateurs de paiement (PayFac), les organisations de vente indépendantes (ISO) et les représentants commerciaux indépendants (ISR) concluent des accords avec les processeurs et les banques pour recruter de nouveaux commerçants. Le cabinet conseille une centaine de relations de ce type par an. Les conseils comprennent la négociation d'accords de sous-traitance clés, la rédaction d'accords d'agent et de référencement, des conseils en matière d'acquisitions et de financement ainsi qu'un soutien en cas de litiges. Le cabinet a cultivé des relations solides en travaillant avec tous les principaux processeurs d'acquisition et banques américains et exploite ces relations pour fournir des conseils pratiques et efficaces aux ISO et aux ISR.

Vous envisagez de créer une entreprise BAAS ? Consultez notre exemple de fiche technique d'implémentation BAAS .

3. Licences MSB Licences et conformité VCB

Les émetteurs de fonds, les entreprises de monnaie virtuelle, les négociants en devises et autres entreprises de services monétaires (MSB) sont soumis à des normes de conformité plus élevées et sont souvent tenus de s'enregistrer aux États-Unis auprès du FinCEN ainsi qu'auprès des services bancaires d'État. Avec l’avènement de nouvelles applications, l’obligation de s’enregistrer n’est plus aussi évidente qu’elle l’était pour les émetteurs de fonds traditionnels. Ici, le cabinet s'appuie sur son expérience en conseillant de nombreux modèles de paiement, pour aider les MSB à résoudre les problèmes d'enregistrement. Le cabinet alimente le populaire blog MSB dans le cadre de ses pratiques de conformité. Vous trouverez ci-dessous une carte des régulateurs d’État MSB maintenue par notre société :

4. Rédaction de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent sont requises pour la plupart des entreprises MSB et recommandées par l'entreprise pour toutes les entreprises de paiement afin de réduire le risque de contribuer involontairement au blanchiment d'argent ou au financement du terrorisme. Le cabinet rédige régulièrement des politiques AML pour les entreprises de paiement. Contrairement aux consultants en conformité qui rédigent de telles politiques, le cabinet apporte son expérience du marché des paiements aux politiques AML pour les adapter aux profils de risque spécifiques du modèle économique en question.

En complément des politiques AML, le cabinet rédige également des politiques de sécurité d'entreprise, y compris celles relatives à l'utilisation acceptable, aux sauvegardes, aux données confidentielles, à la classification des données, au courrier électronique, au contrôle des employés, au cryptage, à la réponse aux incidents, aux appareils mobiles, à l'accès et à l'authentification du réseau, à la sécurité du réseau, configuration de nouveaux comptes, externalisation, mots de passe, sécurité physique, accès à distance, conservation et accès sans fil.

5. Conseil aux entreprises en matière de paiements, de crypto et DeFi

Après avoir vu des milliers de modèles de paiement, la société se permet de proposer des conseils aux entreprises sur la manière de structurer de nouvelles activités de paiement. Les questions fondamentales quant à savoir quelle partie doit payer pour une transaction donnée ou assumer le risque peuvent être réorientées pour augmenter considérablement la valeur d'une entreprise. Le cabinet est reconnu comme étant extrêmement créatif en proposant de nouvelles idées aux entreprises et en enrichissant l'évolution organique des clients.

6. Service communautaire

Le cabinet s'engage continuellement à offrir des services pro bono. Le programme phare de service communautaire du cabinet consiste à fournir des conseils juridiques gratuits aux veuves de l'ISO et d'autres paiements. À mesure que les propriétaires d’ISO vieillissent, leurs conjoints héritent parfois d’entreprises qu’ils ne savent pas comment gérer. Les veuves dans cette situation sont invitées à demander des conseils gratuits sur la vente d'un portefeuille ou sur la protection des flux résiduels auxquels elles ont droit.

Adam Atlas est bénévole et membre du conseil d'administration d'organisations communautaires.

Outils sponsorisés par le Cabinet

Mises à jour de la loi sur les devises et les paiements d'Atlas – Contenu exploitable unique uniquement.

Glossaire Fintech Crypto DeFi – Un moyen rapide de comprendre le jargon.

Outil d'évaluation des risques des MSB aux États-Unis

Petit livre pour devenir MSB

Arbre généalogique des processeurs de paiement américains

Modèles BOSS américains

Association commerciale

Assister aux réunions d'associations professionnelles est peut-être le meilleur moyen d'acquérir une connaissance approfondie des offres proposées sur le marché des paiements. Les associations suivantes sont toutes recommandées à cet effet. L'entreprise s'efforce d'assister à plusieurs de ces salons :

Associations professionnelles liées aux MSB/VCB

• Conférence des superviseurs des banques d'État (CSBS) – fondée en 1902
• Association des régulateurs des émetteurs de fonds (MTRA)
  Groupe de travail sur les examens MSB multi-États (MMET)
  L'Association nationale des émetteurs de fonds (NMTA)
  Autorité de transfert d'actifs numériques (DATA)
  L'Association des agents de conformité des services monétaires (AMSCO)
  Association des spécialistes certifiés en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (ACAMS)
  L'Association des spécialistes certifiés de la criminalité financière (ACFCS)
  .msbassociation.org/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Association des entreprises de services monétaires (MSBA) – fondée en 2015

• Association des transactions électroniques
• Association des processeurs de paiement tiers
• Association des acquéreurs du Nord-Est
• Association des acquéreurs du Sud-Est
• Association des acquéreurs du Midwest
• Association des acquéreurs des États de l’Ouest
• NACHA – L'Association des paiements électroniques
• Association canadienne des acquéreurs
• Fédération européenne des établissements de paiement
• Fondation Bitcoin
• Ondulation
  

  Médias de paiement

• Services monétaires Business Law.com
• La feuille verte
• Transactions numériques
• ISO et Agent
• Tendances des transactions
• Entreprise de paiement
• Temps de frontière

Coffre-fort de données Atlas Payments

Nous accumulons des connaissances au profit de nos clients. Voici quelques exemples d’outils dans le cadre de notre approche open source de la pratique du droit.

• Monnaies virtuelles (liste assez ancienne, mais amusante quand même)
• Échanges de devises virtuelles
• Transmetteurs d'argent agréés à New York et en Californie
• Leaders 2014 des paiements aux États-Unis
• Tous les prestataires de services enregistrés par Visa (comme les ISO) dans le monde.

Veuillez nous faire savoir comment nous pouvons compléter vos connaissances pour devenir un concurrent sérieux sur le marché des paiements.

Règles du réseau de paiement

Visa, MasterCard et d'autres organismes acquéreurs ont adopté des règles qui constituent, de facto, la loi du pays pour de nombreuses questions entre les banques acquéreuses, les banques émettrices, les processeurs, les ISO et les agents. Vous trouverez ci-dessous des liens vers des sites publiant les règles :

• Règles de visa
• Règles MasterCard

Jurisprudence

Vous trouverez ci-dessous une petite sélection de cas intéressants liés aux paiements, mais ne prétend pas être un aperçu actuel ou complet de cette jurisprudence :

DANS L'OBJET : AMERICAN EXPRESS MERCHANTS' LITIGATION, Cour d'appel des États-Unis pour le deuxième circuit, 30 janvier 2009, dossier n° 06-1871-cv :
Décision que la validité d'une renonciation à un droit à un recours collectif dans un accord de services de carte Amex est correctement décidée par le tribunal et non par arbitrage malgré une clause d'arbitrage et (b) la renonciation au droit à un recours collectif dans le contrat de service de carte Amex est inapplicable car il accorderait de facto à Amex l'immunité de responsabilité antitrust en supprimant le seul moyen de recouvrement raisonnablement prévisible du demandeur. L'affaire sous-jacente, non tranchée dans cette décision, concerne le fait qu'Amex, un acquéreur de cartes de crédit plus chères aux commerçants en partie à cause de sa clientèle haut de gamme, se lance dans l'émission de cartes bas de gamme. L'exigence Honor All Cards de l'accord de services de cartes Amex exige que les commerçants acceptent toutes les cartes Amex et oblige ainsi les commerçants à choisir entre (a) accepter toutes les cartes Amex, y compris les cartes bas de gamme qui sont nettement plus chères que leurs équivalents Visa et MasterCard, et (b) rejeter toutes les cartes Amex et se priver des clients haut de gamme.

LML Patent Corp. Al. Déclaration originale de la réclamation, tribunal de district des États-Unis, district oriental du Texas, affaire de la division Marshall n° 08-338, 19 novembre 2008 :
LML a intenté une action contre JP Morgan et 18 autres accusés, dont PayPal, qui fournissent des équipements, des systèmes et des services permettant de convertir les chèques papier en transactions électroniques. La suite affirme que les défendeurs ont violé le brevet américain n° RE40220, qui est une méthode permettant de convertir un chèque en ACH.

Lonner contre Simon Prop. Group, Inc., 2008 NY Slip Op 07877, 14 octobre 2008, Division d'appel, Deuxième département : 2,50 $ de frais mensuels d'inactivité sur les cartes-cadeaux sont illégaux en raison d'un manque de divulgation adéquate. Excellent rappel sur la loi des petits caractères.

AdvanceMe Inc. contre Rapidpay, LLC, et al., Mémorandum et opinion, USDC Eastern District of Texas, Division Tyler, juge Davis, 14 août 2007

Audition du groupe de travail antitrust du comité judiciaire de la Chambre des représentants des États-Unis sur les frais d'interchange des cartes de crédit, 19 juillet 2007

Comité permanent des finances de la Chambre des communes du Canada (FINA), séance d'information sur les frais des guichets automatiques bancaires et les paiements électroniques, 17 et 19 avril 2007 et 22 mars 2007

Adam Atlas Avocats
2301, avenue Melrose
Montréal, QC Canada H4A2R7

atlas@adamatlas.com

[Phone available on request.]

Autorisé à New York et au Québec

Memberships: American Bar Association, New York State Bar Association

Book an initial consultation:

Liste d’exemples d’implémentations BAAS.

Livre : Petit livre pour devenir MSB  

Outil de recherche sur la cryptographie et les paiements : www.Fintech.law

Clé publique PGP d’Adam Atlas Avocats