1. Une licence de transfert de fonds peut-elle être louée ? Non. Les MSB agréées, telles que les sociétés de transfert de fonds, sont agréées en fonction de leur modèle commercial spécifique, de leur situation financière, de leurs procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de leur profil de conformité global. Certaines sociétés de transfert de fonds agréées désigneront toutefois des délégués ou des agents autorisés qui les aideront à exploiter leur entreprise agréée. Voici les sociétés de transfert de fonds agréées à New York et en Californie.
2. Les ISO peuvent-ils regrouper ? En quelque sorte. Autrefois, les ISO devaient traiter les commerçants comme des entités autonomes, chacun obtenant son propre compte marchand unique. Le nouveau concept de prestataire de services de paiement (PSP) a permis aux ISO de se mettre à la place des banques acquéreuses et de créer des sous-commerçants et des MID pour chacun d'eux. Le PSP reste responsable des transactions de chacun des sous-commerçants, mais il a la capacité d'intégrer rapidement les commerçants. Voir, par exemple, Square , Stripe et WePay .
3. Pourquoi ApplePay n'est-il pas une MSB ? Bonne question. Il semble qu'ApplePay ait réussi à absorber les quatre coins d'une transaction de paiement, à l'exception du règlement des fonds. Il stocke et tokenise les données des titulaires de carte et les données des transactions des commerçants au sein d'une passerelle propriétaire. Apple pourrait éventuellement devoir se frayer un chemin dans le processus d'obtention d'une licence comme tout le monde dans au moins certains États qui ratissent large sur ce qui constitue une transmission d'argent, comme le Maine .
4. Quelle est la valeur de votre activité de paiement ? En général, il s'agit d'un multiple du chiffre d'affaires mensuel net des paiements des agents. Vous devez également examiner les résidus sur un pool statique de clients. Par exemple, examinez le chiffre d'affaires mensuel de vos clients d'il y a un an et comparez-le au chiffre d'affaires de ces mêmes anciens clients aujourd'hui. La différence entre ces deux chiffres est appelée « attrition ». Vous voudrez que l'attrition soit aussi faible que possible. Il existe de nombreux autres facteurs, mais la concentration de clients d'un type ou d'un autre exercera une pression à la baisse sur les valorisations.
5. Le Bitcoin est-il illégal ? Non, ce n'est pas illégal. Tout comme d'autres formes de troc, il n'est pas illégal de vendre des biens ou des services en échange de Bitcoin. Par exemple, un commerçant qui vend des ordinateurs peut vendre un ordinateur contre du Bitcoin sans enfreindre la loi. Les problèmes juridiques se posent au niveau du traitement comptable et fiscal du Bitcoin reçu et du processus par lequel, le cas échéant, le commerçant choisit ensuite de transformer le Bitcoin en monnaie « réelle ». Les échanges de monnaie virtuelle, c'est-à-dire les entreprises qui échangent du Bitcoin contre de la monnaie réelle, sont également susceptibles d'avoir besoin d'une licence MSB.
ETA. Notre prochain événement est le rassemblement annuel du secteur des acquisitions, Transact15, du 31 mars au 2 avril .
Adam Atlas, avocat, est titulaire d'un permis d'exercice à New York et au Québec. Rien dans ce courriel ne doit être interprété comme un avis juridique ou un commentaire sur les lois autres que celles des deux juridictions où l'auteur est admis.